Siete lecciones cortas, sin tecnicismos, y un test de 4 preguntas al final. No es tan complicado como parece.
ETF significa Exchange Traded Fund: un fondo que compras y vendes en bolsa, como una acción.
Pero dentro no hay una sola empresa sino cientos o miles. Con 100 € en un ETF mundial tienes un trocito de unas 1.300 grandes empresas de 23 países: Apple, Nestlé, Toyota y todas las demás.
Un índice es una lista de empresas elegida con reglas fijas. El ETF simplemente la copia: nadie elige las “mejores” empresas.
Las empresas más grandes pesan más. Hoy Estados Unidos es cerca de dos tercios de un índice mundial.
Las acciones son trozos de empresas: a largo plazo crecen más, y en los años malos caen más.
Los bonos son préstamos a gobiernos o empresas que pagan un interés: más tranquilos, pero de media rinden menos.
Hay ETF de acciones, ETF de bonos y ETF todo en uno que mezclan ambos (por ejemplo 80% acciones y 20% bonos) y mantienen la mezcla por ti.
Las empresas reparten parte de sus beneficios como dividendos. Un ETF puede:
Una empresa puede quebrar y sus acciones quedarse en cero. Para que un índice mundial llegue a cero tendrían que quebrar a la vez miles de empresas en decenas de países.
Aun así el valor se mueve bastante: las bolsas mundiales cayeron cerca de la mitad en 2007–2009 y cerca de un tercio en pocas semanas en 2020. Las dos veces se recuperaron. Por eso inviertes en ETF solo el dinero que no vayas a necesitar en 10 años o más.
Un ETF tiene un coste anual, el TER: en un ETF mundial a menudo del 0,1–0,25% al año, descontado automáticamente del fondo. Luego puede haber comisiones del bróker por compra, e impuestos al vender.
Un fondo del banco puede costar el 1,5–2% al año. Parece poco pero suma: mira cuánto.
En Europa casi todos los ETF son UCITS: normas estrictas de diversificación y seguridad. El dinero dentro del ETF lo custodia un banco depositario, separado de la gestora.
En el bróker tus ETF están separados del dinero del bróker: si quiebra te los devuelven, y si faltara algo te cubre el FOGAIN hasta 100.000 €.
Lo que no está protegido: que el mercado baje. Es el riesgo que asumes a cambio del crecimiento.
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Crear mi planNo es asesoramiento financiero. Una guía educativa. Invertir en ETF conlleva el riesgo de perder dinero. Las cifras de los índices son aproximadas, de 2026.
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