Il tuo caso · soldi in banca

Soldi fermi in banca o investire in ETF?

Hai dei risparmi sul conto, o ne metti da parte ogni mese? Guarda cosa diventano sul conto corrente, su un conto deposito o investendo in ETF, in euro di oggi, cioè tolta l’inflazione.

I tuoi numeri

Soldi in banca oggi30.000 €

0 €1.000.000 €

E ogni mese ci aggiungi200 €

Quello che di solito metti da parte ogni mese. Metti 0 se non aggiungi niente.

Per quanti anni lasci i soldi10 anni

Tasso del conto deposito2%

Tasso di esempio, mettici quello offerto dalla tua banca. Il conto corrente è calcolato allo 0%.

Tra 10 anni, in euro di oggi:

Conto corrente44.299 €

Conto deposito al 2% l’anno51.755 €

Investendo in ETF media storica 7% · forbice 5–9%76.477 €

Ci metti 54.000 € in tutto (30.000 € oggi + 200 € al mese)

Sul conto corrente perderesti circa 9.701 € di potere d’acquisto. Investendo in ETF potresti avere circa 22.477 € in più di quanto ci hai messo, in euro di oggi.

Inflazione al 2% l’anno. Prima di tasse e costi. I rendimenti degli ETF non sono garantiti e cambiano ogni anno; qui sono medie costanti.

Quando tenerli in banca, e quando investire in ETF

Tienili in banca se…

Sono il tuo fondo emergenza: circa 6 mesi di spese.
Ti servono entro 3–5 anni: anticipo della casa, auto, studi.
Un calo temporaneo del 30% ti farebbe vendere in preda al panico.

Investire in ETF ha senso se…

Non ti servono per 10 anni o più.
Hai già il fondo emergenza.
Riesci a lasciarli investiti anche quando i mercati scendono.

Le differenze in breve

	Conto corrente	Conto deposito	Investire in ETF
Rendimento	Circa 0%	Fisso e noto in anticipo	Variabile; circa 7% l’anno di media nel lungo periodo, non garantito
Rischio	Nessuno, entro la garanzia dei depositi	Nessuno, entro la garanzia dei depositi	Può scendere molto nel breve periodo
Protezione	Garanzia dei depositi fino a 100.000 € per persona e per banca	Come il conto corrente	Non è un deposito. Le quote dell’ETF restano tue anche se il broker fallisce, perché sono tenute separate
Disponibilità	Sempre	Spesso vincolato fino alla scadenza	Vendi in qualsiasi giorno di borsa, soldi in 2–3 giorni
Costi	Canone del conto	Spesso nessuno	Costo annuo del fondo (TER) 0,1–0,3% più commissioni del broker
Tasse	26% sugli interessi; bollo di 34,20 € l’anno se la giacenza media supera 5.000 €	26% sugli interessi; bollo dello 0,2% l’anno	26% sui guadagni quando vendi; bollo dello 0,2% l’anno

Le regole fiscali indicate sono quelle italiane per le persone fisiche. Non è consulenza finanziaria.

Le tasse cambiano, e variano. Le regole fiscali cambiano spesso, a volte ogni anno, e dipendono dal paese, dalla regione e dalla tua situazione personale. Quello che leggi qui è un riassunto generale, verificato a ottobre 2026: controlla sempre le regole in vigore con un commercialista prima di decidere.

Domande

Il conto deposito è sicuro?

Nell’Unione europea i depositi sono garantiti fino a 100.000 € per persona e per banca, conti correnti e conti deposito compresi. Sopra quella cifra conviene dividere i soldi tra più banche.

Posso fare metà e metà?

Sì, ed è spesso la scelta più sensata: fondo emergenza e soldi che ti servono a breve in banca o su un conto deposito, la parte di lungo periodo investita in ETF.

E se i mercati crollano appena inizio a investire in ETF?

Può succedere. Per ridurre il rischio puoi investire una cifra grande in 6–12 rate mensili invece che tutta in un giorno. E investi solo soldi che non ti servono per almeno 10 anni.

Prossimo passo: il tuo primo piano per investire in ETF

Rispondi a 3 domande e ottieni un piano su una pagina: quanto tenere in banca, quanto investire in ETF ogni mese e come impostarlo.

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Non è una consulenza finanziaria. Stime educative con rendimenti medi costanti, prima di tasse e costi. Investire in ETF comporta il rischio di perdere denaro. Verifica le regole o parla con un consulente qualificato.