Guarda cosa succede ai tuoi soldi con un piano di accumulo (PAC) in ETF: ne investi una parte ogni mese invece di lasciarli in banca. Nessuna registrazione, niente da comprare.
Strumento educativo, non è una consulenza finanziaria
Investire 750 € al mese invece di lasciarli in banca potrebbe darti circa 203.522 € in più tra 20 anni.
Calcolato con i numeri di esempio qui sotto e un rendimento medio del 7%.Inserisci i tuoi numeri
Gli ETF in 30 secondi
Un paniere di aziendeUn ETF contiene centinaia o migliaia di aziende insieme, come Apple, Nestlé e Toyota. Con un solo acquisto ne possiedi un pezzettino di tutte.
Compri un po' ogni meseImposti un versamento automatico mensile, come un abbonamento: si chiama PAC, piano di accumulo. Alcuni mesi compri quando i prezzi sono alti, altri quando sono bassi. Nel tempo si compensa.
Il tuo pezzettino cresce con le aziendeNel lungo periodo le aziende guadagnano di più e valgono di più, e con loro il tuo pezzettino. Non ogni anno, e a volte scende parecchio. Su 15–20 anni storicamente è cresciuto.
I tuoi numeri
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Sono numeri di esempio. Metti i tuoi e tutta la pagina si aggiorna.
Il tuo piano
1 · Resta in banca9.000 €
6 mesi di spese. Perché: se perdi il lavoro o si rompe qualcosa usi questi soldi, e non sei mai costretto a vendere gli ETF nel momento sbagliato.
2 · Investi subito1.000 €
Quello che hai oltre il fondo emergenza. Mettilo nell'ETF scelto in Come iniziare, tutto subito o in 6–12 rate.
3 · Ogni mese
750 €
in ETF
250 €da parte
Perché automatico: i soldi partono il giorno dopo lo stipendio, così non devi decidere né ricordarti nulla. I soldi messi da parte servono per le spese grosse, come auto, vacanze o regali.
Quanto potresti avere
20 anni
510152025
Storico normale · 7%453.522 €Hai versato 250.000 € in tutto.+203.522 € in più che lasciarli in bancaPrima delle tasse. Con il 26% sui guadagni ti resterebbero circa 400.606 €.
Non fare nulla Tutto in banca (0%)250.000 €Vale circa 168.243 € in euro di oggi, perché i prezzi salgono ogni anno.
Prudente ETF al 5%376.007 €Hai versato 250.000 € in tutto.
Decenni buoni ETF al 9%553.743 €Hai versato 250.000 € in tutto.
Valori come li vedrai sul conto. Spunta "euro di oggi" per vedere quanto valgono davvero tolta l'inflazione.
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Come ci si sente davvero
I numeri qui sopra sono medie regolari. I mercati veri salgono e scendono, a volte parecchio. Le borse mondiali sono scese di circa la metà tra il 2007 e il 2009, e di circa un terzo in poche settimane nel 2020. Entrambe le volte sono risalite: in pochi anni dopo il 2009, e in pochi mesi nel 2020.
Esempio di un andamento tipico, non dati reali
Con il tuo piano, dopo 10 anni avresti circa 130.256 € in ETF. In un crollo come quello del 2008 il conto potrebbe mostrare circa 65.128 € per un po'. È il momento in cui molti principianti vendono e trasformano un calo temporaneo in una perdita vera. Se continui con il versamento mensile, stai comprando a sconto.
La regola del 3%
Un secondo stipendio per sempre, tra 20 anni
961 € al mese
Il 3% l'anno dei 384.522 € che avresti in ETF, con la media del 7%.
Dopo questi anni potresti smettere di versare e prelevare ogni anno il 3% dei tuoi ETF come entrata mensile. Storicamente, prelevare il 3% l'anno da un portafoglio quasi tutto azionario è durato 30 anni o più in quasi tutti i periodi, e spesso il capitale ha continuato a crescere. È un riferimento, non una garanzia. Il fondo emergenza resta in banca.
Prudente 5%: 768 € al meseDecenni buoni 9%: 1.212 € al mese
Come iniziare questa settimana
Apri un conto con un broker a basso costoIl broker è la banca o l'app dove compri e tieni gli ETF. Sceglilo in regime amministrato: così le tasse le paga lui per te e non devi dichiarare nulla. Controlla che offra il piano di accumulo (PAC) mensile.
Scegli un ETF mondialeCerca un ETF che segue tutto il mercato azionario mondiale, ad accumulazione e con un costo annuo basso (TER), idealmente sotto lo 0,25%. Se vuoi meno sbalzi va bene anche un ETF tutto-in-uno che contiene anche obbligazioni.
Imposta il piano mensile e lascialo andareUsa l'importo mensile del tuo piano qui sopra e una data subito dopo lo stipendio. Poi non guardarlo ogni giorno.
Le domande che si fanno tutti
Posso perdere soldi?
Sì, nel breve periodo, e a volte per qualche anno. Su 15 anni o più un ETF mondiale storicamente è finito più in alto, ma non è garantito. Per questo investi solo soldi che non ti servono per molto tempo, e tieni il fondo emergenza in banca.
E se mi servono i soldi?
Puoi vendere in qualsiasi giorno di borsa aperta e i soldi arrivano in pochi giorni. Ma vendere subito dopo un calo rende la perdita definitiva. A questo serve il fondo emergenza.
Si pagano tasse?
In Italia paghi il 26% solo sui guadagni e solo quando vendi, più l'imposta di bollo dello 0,2% l'anno sul valore. Con un broker in regime amministrato se ne occupa lui. I risultati di questa pagina sono prima delle tasse.
Quando conviene iniziare?
Appena hai il fondo emergenza, anche con poco. Conta più il tempo passato investiti che azzeccare il momento giusto, che nessuno sa prevedere.
Le parole spiegate
ETF
Un fondo che compri e vendi in borsa come una singola azione, ma che contiene tante aziende insieme.
Accumulazione
I dividendi non ti vengono pagati: il fondo li reinveste in automatico. È il modo più semplice per far crescere i soldi.
Obbligazioni
Prestiti a stati o aziende che pagano un interesse. Si muovono meno delle azioni, quindi rendono il portafoglio più tranquillo, ma in media rendono meno.
Inflazione
L'aumento dei prezzi nel tempo. Al 2% l'anno, quello che oggi costa 100 € tra 20 anni costerà circa 149 €.
TER
Il costo annuo dell'ETF, in percentuale. Un TER dello 0,2% su 10.000 € sono circa 20 € l'anno, tolti in automatico dal valore del fondo.
Broker
La banca o l'app dove compri, tieni e vendi i tuoi ETF.
Cosa manca?
Qualcosa che non hai capito, una domanda che ti resta, un'idea? Scrivila qui. Non servono nome né email.
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Chi l'ha fatta
L'ha fatta Marco, un ingegnere che investe in ETF lui stesso. Questa pagina è gratuita, senza pubblicità e senza link di affiliazione.
Non è una consulenza finanziaria. È uno strumento educativo con stime indicative. I rendimenti non sono garantiti e cambiano ogni anno; qui sono medie costanti. Tasse e commissioni non sono incluse nei risultati. Il conto in banca è calcolato a interesse zero. Investire comporta il rischio di perdere denaro. Informati bene o parla con un consulente qualificato prima di investire.
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